車險買這4種就夠了
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車險買這4種就夠了,我國是一個人口多的國家,所以交通工具在我們的生活中非常重要,交通工具的種類多種多樣,汽車就是其中之一,汽車最重要的就是要買車險,那麼車險買這4種就夠了是哪四種?
第一種:交強險,因爲交強險全稱是機動車交通事故責任強制保險,是我國的強制保險,是所有車輛都必須上的一個車險,不買的話被交警叔叔發現會被罰款和扣分的,但是交強險應付一般小事故足夠,但如果出現重大傷亡遠遠不夠。
第二種:第三者商業責任險,這就是我們俗稱的三者險,針對車主和保險公司外的第三方賠償保障的險種。當車主出現了事故需要賠償,那麼這個賠償就可以讓保險公司出險賠償。這個保險真的特別實用,因爲真的出了事情要賠償的金額一般都比較大,並且這個保險可以賠償的金額很大,有30萬、50萬和100萬等。
第三種:車損險,要購買這個保險的是新人新車,對於老車和老司機來說,這個保險就別買了,買了也不划算,出了事故車輛肯定會有一定程度的損傷,對於那些價值比較高的新車來說,購買車損險就非常必要,保險公司會根據你的車輛價值來進行一定的賠償,但是老車就沒必要買了,因爲不值多少錢了,要賠也賠不了多少。
第四種:不計免賠特約險,不計免賠。率特約條款屬於附加險的一種,該險種通常是指經特別約定,保險事故發生後,按照對應投保的主險條款規定的免賠。率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分,保險人負責賠償。投保後,車主不僅可以享受到按保險條款,應由保險公司承擔的那一部分賠償;
還可享受到由於車主在事故中負有責任,而應自行承擔的那部分金額賠償,並且經常用車,誰也不能保證自己的車就不會壞,這個保險還是很不錯的。
最後其他險種務需要針對自己的情況選擇是否購買,對於大部分車主來說,這4個險種確實夠用了,不必再多花錢購買,但是一些其他險種,在必要的情況下還是要購買的,比方說:自燃險:新車不用買自燃險。涉水險:降水少的地區不用買。劃痕險:需要考慮出險次數。盜搶險:停車環境安全可以不用買。車上人員責任險:車子只是自家用,可用人身意外險代替。
第一、交強險。這是國家強制要求必須買的保險。汽車只要在路上開就必須要有交強險,這是汽車上路最基礎的保險。沒有交強險的話,車子是無法上路的,保險費用一般,但保額相對比較低。一旦出了交通事故,賠償金也是比較低,所以我們還需要購買以下三種保險來加強我們的保障。
第二、車損險。車損險賠付的範圍比較廣。一般出了交通事故,第一要保障的就是人,第二要保障的就是車子了。出現交通事故,車子受損的情況也比較多,如果全部由自己來承擔維修費用的話會很貴。這時車損險就會派上用場。不過,賠付的金額還是要看交通事故的程度來決定。
第三、商業第三責任險。這是很多新手司機都會選擇的一種商業保險。交強險不能賠付的,都可以進行理賠。賠付的金額也很合理。主要是針對發生交通事故時,造成傷亡,這時會產生鉅額的醫藥費用和死亡賠償,普通家庭遇到這種情況很難支撐,這時候就需要第三責任險來進行賠付,具體的保額也會比較高。相對保險費用也會比較高。
第四、不計免賠險。發生交通事故時,有很多保險都有一定的理賠比例,雖然可以獲得一定的保額。但是剩餘的部分要你自己掏腰包,七七八八累積起來也不少,此時,不計免賠險就可以幫你承擔剩餘要負擔的費用。
1、交強險:必買
交強險有三個特點:一是強制購買,不買就不能上路;二是全國統一收費;三是對第三方最高賠付限額爲20萬元。
交強險是用來賠付他人損失的,保障因事故造成對方死傷、醫療費用以及財產損失。
像是己方車輛的維修費、車上人員受傷等,都是無法賠付的。當然你的損失也是由造成你受傷的.人的交強險去賠付的。
簡單來說就是,當你和別人撞車了,你的交強險會賠別人,別人的交強險來賠你。
需要注意的是,不是哪一項出險,都可以賠到交強險最高限額的。
交強險賠償限額按照相應的項目進行計算,每一項都有固定的賠付額度,超出額度的部分就需要自己承擔。
大家一定要注意,並不是說在交通事故中你沒有責任就不用賠償
比如說老李把你車撞了,他也受傷了,雖然是他全責,但是這個時候你的交強險還需要賠他醫藥費。難受啊,被人撞了還得賠對方(雖然是保險公司負責去賠)。
2020年車改的時候,都傳會有5折優惠,大家也非常期待,不過詳細方案公佈後,僅有4個地區能夠實現,多少讓人有些失望。
影響交強險費率的因素主要是無賠款優待係數,不同地區執行標準不一樣。
以E區的上海爲例,最多能優惠30%,保險費用6座以下的能減到665元,6座以上的能減到770元。不過要連續三年不出險,才能符合這一優惠條件。
只要出險,之前積累的優惠就沒有了。所以車主朋友們面對兩三百的小損失,覺得可以自掏腰包的,就沒必要報保險。
2、商業險:建議買,大數據告訴我們,用得上也賠得到
以2020年爲例, 全國商業險投保率(商業險投保率=商業險保單件數/交強險保單件數)爲84.9%,也就是說100個人裏面有85個人買了商業險。
那這85個人爲什麼買呢?
從出險頻率看,一年有超過1/5的概率用得上商業險:全國商業險平均出險頻度(出險頻度=立案件數/滿期車年)爲22.1%
從出險後賠款看,賠款遠高於保費:全國商業險案均已結賠款(案均已結賠款=已結賠款/已結件數)爲5279元,對比2020年商業險單均保費爲2759元。
(1)三者險:上路必買!
簡單來說,第三者責任險的意思就是你的車子撞人了或者撞壞了別人的東西,就可以用第三者責任險來賠。作用跟交強險類似,可作爲交強險的補充,超出交強險的部分用三責險來承擔。
這其中的第三者,是除了你和保險公司之外的第三方,可以是一輛車,一個人,一棵樹,賠付的範圍比較廣泛。
那三者險買多少保額好呢?
撞到車與撞到人可能需要賠付的金額:
1、如果撞到車
湖南長沙之前有個車主開着麪包車與一輛勞斯萊斯庫裏南SUV相撞,勞斯萊斯維修費用就200萬,但這位車主的三者險只有50萬。扣除三者險會賠的50萬元後,這位車主還要自掏腰包賠付150萬元的維修費用。
2、如果撞到人
最近,同命同價已經定了,並開始施行。
三者險充足保額 = 當地死亡事故責任賠償費用 - 交強險死亡賠償限額(18萬)。
其中,當地死亡事故責任賠償費用 = 死亡賠償金 + 喪葬費 + 精神撫慰金+扶養人生活費 = 上一年度居民人均可支配收入 × 20 年 + 上一年居民人均可支配收入 × 0. 5 年 + 5萬精神撫慰金+上一年度城鎮居民人均消費性支出 × 15 年。
例如上海市2021年人均可支配收入 = 78027元,消費支出48879元。
三者險充足保額 = 78027 × 20 + 78027 × 0.5 + 50000 + 48879 ×15 - 180000 = 220萬元,建議上海車主至少買200萬以上的三者險。
上面是懂保君統計的各地最新死亡賠償金,大家購買三者險時可以參考。
(2)車損險:擔心車輛受損可以購買
車損險呢就是賠付自己車輛損失的保險。如果你是剛買了新車,可以考慮這個險種,畢竟新車颳了擦了,確實是會心痛的。
車損險保障的是自己的車,保額一般是自己車的價值。
如果發生事故,導致自己與對方車都受損,若是自己全責或者部分責任,要走自己車輛的車損險,對方車輛走交強險和三者險;若自己無責任,所有費用就會由對方保險公司出。
經過2020年改革後,盜搶險、自燃險、玻璃險、發動機涉水險、不計免賠、無法找到第三方責任險併入車損險保障範圍。
裏面有一點大家需要注意,之前不計免賠是跟三者綁定,現在是跟車損險綁定,也就是說你要買車損險,纔可以買不計免賠。
(3)座位險/駕乘險:重視車上人員安全可以購買
座位險即車上人員責任險,其本質是責任險,在車輛使用過程中,因駕駛人員的責任,導致意外事故發生造成車上人員受傷,座位險可以理賠。
駕乘險即駕乘意外險,其本質是意外險,對車上的駕駛員以及乘客做出保障,當發生意外事故時,保險公司會對司機以及乘客的人身安全進行賠償。
如果大家一會坐A車,一會又開B車,經常要更換駕乘車輛,建議購買“跟人”的駕乘險。
如果自己的車經常載不同的人,建議在座位險與“跟車”的駕乘險中間二選一,想要買更高保額可以買駕乘險,如果認爲10萬元以內保額足夠,可以買座位險。
(4)附加醫保外醫療費用責任險
我們懂保匯的資深覈保專家,同時也是十幾年的老車主,強推附加醫保外醫療費用責任險。說實在話,這個險種可能很多車主朋友們都沒聽說過。
當造成人傷事故(第三者和車上人員)時產生治療費用,在醫保外的項目,保險公司不承擔,必須投保附加醫保外醫療費用責任險纔可以。
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